Finansų pasaulis yra labai sudėtingas. Hipotekos, paskolos, kredito balai ir mikrofinansavimo paskolos daugeliui žmonių verčia kraipyti galvas. Tačiau jie nebūtinai turi būti pernelyg sudėtingi.

Trumpai pasakysime, kad hipoteka yra paskola, kuri naudojama turtui įsigyti, o turtas yra užstatas tuo atveju, jei negalėtumėte grąžinti paskolos. Kita vertus, ent yra tiesiog būdas pasinaudoti tuo, kas jums nepriklauso, paprastai mainais į pinigus. Tarp šių dviejų paskolų yra daug skirtumų, pavyzdžiui, jų trukmė, palūkanų normos ir galutiniai tikslai.

Kad lengviau suprastumėte, šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindinius hipotekos ir nuomos mokesčių skirtumus ir paaiškinsime, kodėl šie skirtumai yra svarbūs jūsų gyvenime.

Paskolų apžvalga

Paskolos egzistuoja jau šimtmečius ir buvo naudojamos viskam - nuo didelių pirkinių iki karų - finansuoti.

Paskolų istorija yra ilga ir įvairi. Ji prasidėjo nuo pirmųjų kreditų, kuriuos babiloniečiai išdavė gamtinių išteklių, pavyzdžiui, gyvulių ar grūdų, pavidalu. Šie kreditai buvo naudojami prekybai ir komercijai finansuoti ir greitai tapo svarbia babiloniečių ekonomikos dalimi. Iš ten paskolų sąvoka paplito kitose kultūrose ir civilizacijose.

Graikai ir romėnai taip pat naudojo paskolas prekybai ir komercijai finansuoti, o kinai jas naudojo tokiems projektams kaip Didžiosios sienos statyba finansuoti. Istorijoje paskolos taip pat buvo naudojamos karams finansuoti, karališkoms vestuvėms apmokėti ir net vergams pirkti.

Šiandien paskolos yra esminė pasaulio ekonomikos dalis. Jomis finansuojama viskas - nuo namų ir įmonių iki automobilių ir studijų.

Paskolos gali būti puikus būdas gauti lėšų, kurių reikia verslui pradėti arba plėtoti. Tačiau, turint tiek daug skirtingų paskolų rūšių, gali būti sunku suprasti, kuri iš jų jums tinka.

Yra dvi pagrindinės paskolų rūšys:

Užtikrintos paskolos

Paskolos, kurios yra užtikrintos įkeistu turtu, t. y. jei negrąžinate paskolos, skolintojas gali paimti jūsų turtą, kad atgautų nuostolius.

Neužtikrintos paskolos

Paskolos, kurios nėra užtikrintos įkeistu turtu. Tai reiškia, kad jei paskolos negrąžinate, skolintojas neturi jokių teisinių priemonių ir gali bandyti išieškoti skolą tik kitais būdais.

Hipoteka: geresnės ateities kūrimas

Šaltinių teigimu, hipoteka yra paskola, kuri naudojama nekilnojamajam turtui įsigyti, taip pat "jūsų ir skolintojo susitarimas, kuriuo skolintojui suteikiama teisė perimti jūsų nekilnojamąjį turtą, jei negrąžinate pasiskolintų pinigų ir palūkanų".

Tai reiškia, kad jei paskolos gavėjas negrąžina paskolos, skolintojas gali perimti turtą ir jį parduoti, kad atgautų savo nuostolius.

Hipotekos paskolos paprastai yra brangesnės nei kitų rūšių paskolos, pavyzdžiui, asmeninės paskolos, be to, jų terminas paprastai yra ilgesnis, o tai reiškia, kad įmokas turėsite mokėti ilgiau. Įprastas paskolos terminas paprastai yra 15 metų. Paskolos suma paprastai nustatoma pagal nekilnojamojo turto pirkimo kainos procentinę dalį.

Pavyzdžiui, jei perkate 200 000 JAV dolerių vertės namą, jums gali tekti sumokėti 10 % pirkimo kainos, arba 20 000 JAV dolerių, kaip pradinį įnašą. Tai reiškia, kad likusią 180 000 JAV dolerių sumą turėsite pasiskolinti iš skolintojo.

Hipoteka atveria kelią į gražų namą.

Hipotekos paskolų palūkanų normos yra fiksuotos, o tai reiškia, kad palūkanų norma nesikeis visą paskolos laikotarpį.

Žodis "hipoteka" prancūzų kalba reiškia "mirties įkeitimą".

Šiuolaikinės hipotekos sistemos, kurią turime šiandien, ištakos siekia 1600 m. Tuo metu Anglijos gyventojai pradėjo naudotis "Halifax" grynųjų pinigų sąskaita, kad galėtų skolintis pinigų žemei įsigyti. Ši sistema leido žmonėms paskirstyti pirkimo išlaidas per kelerius metus, todėl jos tapo prieinamesnės.

Hipotekos idėja netrukus paplito kitose Europos ir Amerikos šalyse. 1636 m. Jungtinėse Amerikos Valstijose buvo suteikta pirmoji užregistruota hipoteka. XIX a. hipoteka tapo vis populiaresnė, o galimybė pasiskolinti pinigų būstui įsigyti tapo vis labiau prieinama paprastam žmogui.

Šiandien hipotekos paskolos yra esminė būsto rinkos dalis. Jos leidžia žmonėms įsigyti būstą, kurio kitaip jie negalėtų sau leisti.

Labiausiai paplitusios hipotekos paskolų rūšys yra fiksuotųjų palūkanų hipotekos, kintamųjų palūkanų hipotekos ir valstybės remiamos hipotekos. Fiksuotųjų palūkanų hipotekos paskolų palūkanų norma išlieka tokia pati visą paskolos laikotarpį. Reguliuojamųjų palūkanų hipotekos paskolų palūkanų norma laikui bėgant gali keistis.

Vyriausybės remiamas hipotekos paskolas remia vyriausybė ir paprastai jos turi specialių lengvatų paskolos gavėjams. Taigi, kuri hipotekos rūšis jums tinka? Tai priklauso nuo jūsų asmeninės situacijos. Pasitarkite su hipotekos kreditoriumi, kad gautumėte daugiau informacijos ir sužinotumėte, kuri hipotekos rūšis jums tinka.

Nuoma: pragyvenimo išlaidos

Dauguma žmonių yra girdėję apie nuomą, bet galbūt nežino, kas tai yra. Pasak šaltinių, nuoma yra tiesiog būdas naudotis daiktu, kuris jums nepriklauso, paprastai už pinigus. Pavyzdžiui, galite nuomotis butą iš nuomotojo arba automobilį iš nuomos bendrovės. Kai ką nors nuomojate, paprastai turite sutikti su tam tikromis sąlygomis.

Pavyzdžiui, gali tekti susitarti, kad kas mėnesį mokėsite tam tikrą sumą arba grąžinsite išsinuomotą daiktą iki tam tikros datos. Nuoma - tai puikus būdas naudotis jums reikalingu daiktu ir nepirkti jo iš karto. Ji taip pat gali būti pigesnė nei pirkimas, nes jums nereikės mokėti visos daikto kainos.

Nuoma - tai periodinis mokestis, kurį nuomininkas moka nuomotojui už naudojimąsi žeme ar nuosavybe. Paprastai šis mokestis mokamas kas mėnesį ir apskaičiuojamas kaip procentinė turto vertės dalis. Kai kuriais atvejais į nuomos mokestį taip pat gali būti įskaičiuotos komunalinės ir kitos paslaugos.

Nuoma egzistuoja jau daugelį amžių ir istorijoje buvo ir giriama, ir smerkiama. Šiandien nuoma yra būtina daugelio žmonių gyvenime, tačiau taip buvo ne visada. Nuoma pirmą kartą atsirado senovės visuomenėse kaip būdas finansuoti viešųjų darbų projektus.

Prieš sutikdami mokėti nuomos mokestį, atidžiai perskaitykite sutartį.

Turtingieji mokėdavo nuomos mokestį vyriausybei, kuri už gautus pinigus tiesdavo kelius, tiltus ir kitą infrastruktūrą. Ši sistema veikė gerai šimtmečius, tačiau ilgainiui ji sukūrė žmonių klasę, kuri nuolat skurdo ir neturėjo jokių galimybių pagerinti savo padėties.

Laikui bėgant nuoma vis dažniau buvo siejama su skurdu ir sunkumais.

Yra daugybė priežasčių, kodėl svarbu mokėti nuomą. Pirmiausia, tai padeda išlaikyti stogą virš galvos. Tačiau mokėdami nuomą taip pat parodote, kad esate atsakingas ir sugebate vykdyti savo įsipareigojimus. Tai taip pat yra būdas paremti bendruomenę, kurioje gyvenate, nes už nuomą sumokėti pinigai padeda išlaikyti ir pagerinti nekilnojamąjį turtą, kuriame gyvenate.

Skirtumas tarp hipotekos ir nuomos

Yra didelis skirtumas tarp nuomos mokesčio ir hipotekos. Mokėdami nuomą atiduodate savo pinigus kitam žmogui ir daugiau niekada jų nematote. Tačiau mokėdami hipoteką investuojate į save ir savo ateitį. Mokėdami hipoteką kaupiate nuosavą kapitalą, kurį vieną dieną galėsite pelningai parduoti.

Kitaip tariant, kai mokate nuomą, jūsų pinigai atitenka nuomotojui, ir viskas. Tačiau kai mokate hipoteką, investuojate į savo nuosavybę. Su hipoteka kaupiate nuosavybę savo namuose, kurią vėliau galite panaudoti parduodami nuosavybę arba skolindamiesi.

Mokėti nuomos mokestį - tai tarsi išmesti pinigus į balą, o su būsto paskola investuojate į savo ateitį. Taigi, jei galvojate apie būsto pirkimą, įsitikinkite, kad esate pasirengę įsipareigoti imti būsto paskolą. Tai didelė atsakomybė, bet ji gali būti labai naudinga.

Nuoma paprastai mokama už gyvenamąjį plotą, o hipoteka - už nuosavybės teisę į nekilnojamąjį turtą. Be to, nuomos terminas dažnai yra trumpesnis nei hipotekos, kuri paprastai trunka 15-30 metų.

Nors tiek nuomos, tiek hipotekos įmokos paprastai mokamos kas mėnesį ir iš jų atskaitomi mokesčiai, nuomos įmokos yra pigesnės nei hipotekos įmokos. Taip yra todėl, kad mokant nuomos įmokas padengiamos tik turto naudojimo išlaidos (sąskaitos), o mokant hipotekos įmokas padengiamos viso turto (nekilnojamojo turto vertės) išlaidos. Nuomos įmokas mokantys asmenys taip pat turi mažiau laisvės, palyginti su hipotekos įmokų mokėtojais.

Svarbiausia, kad hipotekos paskolos grąžinimas yra ilgas ir brangus darbas, tačiau kaupiate nuosavą kapitalą ir gaunate būsto saugumą. Mokėti nuomą gali būti pigiau, tačiau taip pat rizikingiau, nes nuomotojas gali bet kada jus iškeldinti.

Pagrindiniai skirtumai apibendrinti toliau pateiktoje lentelėje:

Hipotekos ir nuomos skirtumai

Jei norite sužinoti daugiau, žiūrėkite šį vaizdo įrašą:

Nuoma ir būsto pirkimas

Ar geriau pirkti namą, ar jį nuomotis?

Tai sudėtingas klausimas, į kurį nėra vienareikšmiško atsakymo. Tai priklauso nuo daugelio veiksnių - jūsų finansinės padėties, darbo garantijų, gyvenimo būdo, ateities planų ir t. t.

Jei jūsų karjera stabili ir norite įsikurti vienoje vietoje, tuomet namo pirkimas gali būti tinkamas pasirinkimas. Tačiau jei dar tik pradedate karjerą arba nesate tikri, kur būsite po kelerių metų, tuomet geresnis pasirinkimas gali būti nuoma. Čia nėra teisingo ar neteisingo atsakymo. Viskas priklauso nuo to, kas geriausia jums ir jūsų situacijai.

Kokie yra buto nuomos privalumai?

Buto nuoma turi daug privalumų. Pirma, ji paprastai yra pigesnė nei namo ar buto pirkimas. O jei vienoje vietoje gyvenate neilgai, iš buto išsikraustyti daug lengviau nei parduoti namą.

Kitas buto nuomos privalumas - paprastai nereikia rūpintis priežiūra ar remontu. Jei kas nors sugenda, tereikia paskambinti nuomotojui, ir jis tuo pasirūpins.

Jei norite ką nors keisti bute, pavyzdžiui, dažyti ar keisti šviestuvus, paprastai tereikia gauti nuomotojo leidimą. Apskritai, buto nuoma gali būti puikus pasirinkimas žmonėms, kurie nori turėti gyvenamąją vietą be visų su būsto nuosavybe susijusių įsipareigojimų.

Kuo skiriasi hipoteka nuo išperkamosios nuomos?

Hipoteka - tai paskolos, kuriomis finansuojamas nekilnojamojo turto įsigijimas. Nekilnojamasis turtas naudojamas kaip paskolos užstatas, o paskolos gavėjas moka mėnesines įmokas, kol paskola bus grąžinta.

Kita vertus, nuomos sutartis yra nuomotojo ir nuomininko susitarimas. Nuomininkas sutinka kiekvieną mėnesį mokėti nuomotojui nustatytą pinigų sumą, o nuomotojas mainais sutinka suteikti nuomininkui gyvenamąją vietą. Nuomos sutarties trukmė gali būti įvairi, tačiau paprastai ji galioja vienerius metus. Taigi, kas geriau? Tai iš tiesų priklauso nuo jūsų situacijos.

Išvada

• Šiuolaikinė pinigų sistema apima visos finansų sistemos reguliavimą.
• Hipoteka - tai paskola, kuri naudojama nekilnojamajam turtui įsigyti. Nekilnojamasis turtas yra paskolos įkaitas. Tai reiškia, kad paskolos gavėjui negrąžinus paskolos, skolintojas gali perimti turtą ir jį parduoti, kad atgautų savo nuostolius.
• Nuoma - tai tiesiog būdas naudotis daiktu, kuris jums nepriklauso, paprastai už pinigus. Pavyzdžiui, galite nuomotis butą iš nuomotojo arba automobilį iš nuomos bendrovės. Kai ką nors nuomojatės, paprastai turite sutikti su tam tikromis sąlygomis.
• Kai mokate nuomą, savo pinigus atiduodate kitam žmogui ir daugiau niekada jų nematote. Tačiau mokėdami būsto paskolą investuojate į save ir savo ateitį. Turėdami būsto paskolą kaupiate nuosavą kapitalą, kurį vieną dieną galėsite pelningai parduoti.

Susiję straipsniai

Mėlyni ir juodi USB prievadai: koks skirtumas? (paaiškinta)

Ar yra koks nors skirtumas tarp Žmogaus Sūnaus ir Dievo Sūnaus? (paaiškinta)

3 colių skirtumas: aukštis (atskleistas)