Ο κόσμος της χρηματοδότησης είναι πολύ περίπλοκος. Τα ενυπόθηκα δάνεια, τα δάνεια, τα πιστωτικά αποτελέσματα και τα δάνεια μικροχρηματοδότησης αφήνουν πολλούς ανθρώπους να ξύνουν το κεφάλι τους. Αλλά δεν χρειάζεται να είναι υπερβολικά περίπλοκα.

Ως σύντομη σημείωση, η υποθήκη είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ενός ακινήτου, με το ακίνητο να αποτελεί εγγύηση σε περίπτωση που δεν είστε σε θέση να αποπληρώσετε το δάνειο. Από την άλλη πλευρά, το ent είναι απλώς ένας τρόπος να χρησιμοποιήσετε κάτι που δεν σας ανήκει, συνήθως με αντάλλαγμα χρήματα. Υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ των δύο, όπως η διάρκεια, τα επιτόκια και οι τελικοί στόχοι τους.

Για να σας βοηθήσει να καταλάβετε, το παρόν άρθρο θα εξετάσει τις βασικές διαφορές μεταξύ της πληρωμής του στεγαστικού δανείου και της πληρωμής του ενοικίου και γιατί αυτές οι διαφορές έχουν σημασία για τη ζωή σας.

Επισκόπηση των δανείων

Τα δάνεια υπάρχουν εδώ και αιώνες και έχουν χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση των πάντων, από μεγάλες αγορές μέχρι πολέμους.

Η ιστορία των δανείων είναι μακρά και πολυποίκιλη. Ξεκίνησε με τις πρώτες πιστώσεις, τις οποίες οι Βαβυλώνιοι εξέδωσαν με τη μορφή φυσικών πόρων, όπως τα ζώα ή τα σιτηρά. Οι πιστώσεις αυτές χρησιμοποιήθηκαν για τη χρηματοδότηση του εμπορίου και των συναλλαγών και γρήγορα έγιναν βασικό μέρος της βαβυλωνιακής οικονομίας. Από εκεί και πέρα, η έννοια των δανείων εξαπλώθηκε σε άλλους πολιτισμούς και κουλτούρες.

Οι Έλληνες και οι Ρωμαίοι χρησιμοποίησαν επίσης δάνεια για τη χρηματοδότηση του εμπορίου και των συναλλαγών, ενώ οι Κινέζοι τα χρησιμοποίησαν για τη χρηματοδότηση έργων όπως η κατασκευή του Σινικού Τείχους. Τα δάνεια χρησιμοποιήθηκαν επίσης κατά τη διάρκεια της ιστορίας για τη χρηματοδότηση πολέμων, την πληρωμή βασιλικών γάμων, ακόμη και για τη χρηματοδότηση της αγοράς ανθρώπινων σκλάβων.

Σήμερα, τα δάνεια αποτελούν βασικό μέρος της παγκόσμιας οικονομίας. Χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση των πάντων, από σπίτια και επιχειρήσεις μέχρι αυτοκίνητα και πανεπιστημιακές σπουδές.

Τα δάνεια μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποκτήσετε τα κεφάλαια που χρειάζεστε για να ξεκινήσετε ή να αναπτύξετε την επιχείρησή σας. Αλλά με τόσους πολλούς διαφορετικούς τύπους διαθέσιμων δανείων, μπορεί να είναι δύσκολο να ξέρετε ποιο είναι το κατάλληλο για εσάς.

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι δανείων:

Εξασφαλισμένα δάνεια

Δάνεια που καλύπτονται από εξασφαλίσεις, πράγμα που σημαίνει ότι εάν αθετήσετε το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να πάρει την περιουσία σας για να καλύψει τις ζημίες του.

Μη εξασφαλισμένα δάνεια

Δάνεια που δεν καλύπτονται από εξασφαλίσεις. Αυτό σημαίνει ότι εάν αθετήσετε το δάνειο, ο δανειστής δεν έχει καμία νομική δυνατότητα προσφυγής και μπορεί να προσπαθήσει να εισπράξει το χρέος μόνο με άλλα μέσα.

Υποθήκες: Χτίζοντας ένα καλύτερο αύριο

Σύμφωνα με τις πηγές, η υποθήκη είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ενός ακινήτου, καθώς και "μια συμφωνία μεταξύ εσάς και ενός δανειστή που δίνει στον δανειστή το δικαίωμα να πάρει το ακίνητό σας εάν δεν αποπληρώσετε τα χρήματα που έχετε δανειστεί συν τους τόκους".

Το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να κατασχέσει το ακίνητο και να το πουλήσει για να καλύψει τις απώλειές του.

Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι συνήθως πιο ακριβά από άλλα είδη δανείων, όπως τα προσωπικά δάνεια, και έχουν συνήθως μεγαλύτερη διάρκεια, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να κάνετε πληρωμές για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Έχουν συνήθως τυπική διάρκεια δανείου 15 έτη. Το ποσό του δανείου βασίζεται συνήθως σε ένα ποσοστό της τιμής αγοράς του ακινήτου.

Για παράδειγμα, αν αγοράζετε ένα σπίτι αξίας 200.000 δολαρίων, μπορεί να σας ζητηθεί να καταθέσετε το 10% της τιμής αγοράς, ή 20.000 δολάρια, ως προκαταβολή. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να δανειστείτε τα υπόλοιπα 180.000 δολάρια από έναν δανειστή.

Τα στεγαστικά δάνεια ανοίγουν το δρόμο για ένα όμορφο σπίτι.

Τα ενυπόθηκα δάνεια έχουν σταθερά επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι το επιτόκιο δεν θα μεταβάλλεται κατά τη διάρκεια του δανείου.

Η λέξη "υποθήκη" στα γαλλικά σημαίνει "ενέχυρο θανάτου".

Το σύγχρονο σύστημα ενυπόθηκων δανείων που έχουμε σήμερα έχει τις ρίζες του στη δεκαετία του 1600. Εκείνη την εποχή, οι άνθρωποι στην Αγγλία άρχισαν να χρησιμοποιούν τον λογαριασμό Halifax Cash για να δανείζονται χρήματα για την αγορά γης. Αυτό το σύστημα επέτρεπε στους ανθρώπους να κατανέμουν το κόστος της αγοράς τους σε μια περίοδο ετών, καθιστώντας το πιο προσιτό.

Η ιδέα της υποθήκης εξαπλώθηκε σύντομα σε άλλα μέρη της Ευρώπης και της Αμερικής. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η πρώτη καταγεγραμμένη υποθήκη δόθηκε το 1636. Μέχρι το 1800, οι υποθήκες γίνονταν όλο και πιο δημοφιλείς και η δυνατότητα δανεισμού για την αγορά κατοικίας γινόταν όλο και πιο προσιτή στον μέσο άνθρωπο.

Σήμερα, τα ενυπόθηκα δάνεια αποτελούν ουσιαστικό μέρος της αγοράς κατοικίας. Επιτρέπουν στους ανθρώπους να αγοράζουν σπίτια που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά.

Οι πιο συνηθισμένοι τύποι ενυπόθηκων δανείων είναι τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου, τα ενυπόθηκα δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου και τα ενυπόθηκα δάνεια με κρατική εγγύηση. Τα ενυπόθηκα δάνεια σταθερού επιτοκίου έχουν επιτόκιο που παραμένει το ίδιο για όλη τη διάρκεια του δανείου. Τα ενυπόθηκα δάνεια ρυθμιζόμενου επιτοκίου έχουν επιτόκιο που μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου.

Τα ενυπόθηκα δάνεια με κρατική εγγύηση υποστηρίζονται από την κυβέρνηση και συνήθως έχουν ειδικά οφέλη για τους δανειολήπτες. Ποιος τύπος ενυπόθηκου δανείου είναι κατάλληλος για εσάς; Εξαρτάται από την προσωπική σας κατάσταση. Μιλήστε με έναν ενυπόθηκο δανειστή για να λάβετε περισσότερες πληροφορίες και να μάθετε ποιος τύπος ενυπόθηκου δανείου είναι κατάλληλος για εσάς.

Ενοίκιο: Το κόστος ζωής

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ακούσει για το ενοίκιο, αλλά μπορεί να μην γνωρίζουν τι είναι στην πραγματικότητα. Σύμφωνα με πηγές, το ενοίκιο είναι απλώς ένας τρόπος χρήσης κάποιου πράγματος που δεν σας ανήκει, συνήθως με αντάλλαγμα χρήματα. Για παράδειγμα, μπορεί να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα από έναν ιδιοκτήτη ή ένα αυτοκίνητο από μια εταιρεία ενοικίασης. Όταν νοικιάζετε κάτι, συνήθως πρέπει να συμφωνήσετε με ορισμένους όρους και προϋποθέσεις.

Για παράδειγμα, μπορεί να πρέπει να συμφωνήσετε να πληρώνετε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα ή να επιστρέφετε το ενοικιαζόμενο αντικείμενο μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Η ενοικίαση είναι ένας πολύ καλός τρόπος να χρησιμοποιήσετε κάτι που χρειάζεστε χωρίς να χρειαστεί να το αγοράσετε άμεσα. Μπορεί επίσης να είναι φθηνότερη από την αγορά, καθώς δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε το πλήρες κόστος του αντικειμένου.

Το ενοίκιο είναι μια περιοδική πληρωμή που καταβάλλεται από έναν ενοικιαστή σε έναν ιδιοκτήτη σε αντάλλαγμα για τη χρήση γης ή ακινήτου. Η πληρωμή γίνεται συνήθως σε μηνιαία βάση και υπολογίζεται ως ποσοστό της αξίας του ακινήτου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το ενοίκιο μπορεί επίσης να περιλαμβάνει υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και άλλες υπηρεσίες.

Το ενοίκιο υπάρχει εδώ και αιώνες και είναι μια πρακτική που έχει τόσο επαινεθεί όσο και δυσφημιστεί σε όλη την ιστορία. Σήμερα, το ενοίκιο είναι απαραίτητο για τη ζωή πολλών ανθρώπων, αλλά δεν ήταν πάντα έτσι. Το ενοίκιο εμφανίστηκε για πρώτη φορά στις αρχαίες κοινωνίες ως ένας τρόπος χρηματοδότησης των δημόσιων έργων.

Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση πριν συμφωνήσετε να πληρώσετε το ενοίκιο.

Οι πλούσιοι πλήρωναν ενοίκιο στην κυβέρνηση, η οποία στη συνέχεια χρησιμοποιούσε τα χρήματα για την κατασκευή δρόμων, γεφυρών και άλλων υποδομών. Το σύστημα αυτό λειτούργησε καλά για αιώνες, αλλά τελικά δημιούργησε μια τάξη ανθρώπων που ήταν μονίμως φτωχοί και δεν είχαν τρόπο να βελτιώσουν την κατάστασή τους.

Με την πάροδο του χρόνου, το ενοίκιο συνδέθηκε όλο και περισσότερο με τη φτώχεια και τις δυσκολίες.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους η καταβολή ενοικίου είναι σημαντική. Πρώτον, βοηθάει να έχετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας. Αλλά πέρα από αυτό, η καταβολή ενοικίου δείχνει επίσης ότι είστε υπεύθυνοι και ικανοί να ανταποκριθείτε στις υποχρεώσεις σας. Είναι επίσης ένας τρόπος υποστήριξης της κοινότητας στην οποία ζείτε, καθώς τα χρήματα που πληρώνετε ως ενοίκιο βοηθούν στη συντήρηση και τη βελτίωση του ακινήτου στο οποίο ζείτε.

Διαφορά μεταξύ υποθήκης και ενοικίου

Υπάρχει μεγάλη διαφορά μεταξύ της πληρωμής ενοικίου και της πληρωμής υποθήκης. Όταν πληρώνετε ενοίκιο, δίνετε τα χρήματά σας σε κάποιον άλλον και δεν τα ξαναβλέπετε ποτέ. Όταν όμως πληρώνετε υποθήκη, επενδύετε στον εαυτό σας και στο μέλλον σας. Με την υποθήκη, δημιουργείτε κεφάλαιο στο σπίτι σας, το οποίο μπορείτε μια μέρα να πουλήσετε με κέρδος.

Με άλλα λόγια, όταν πληρώνετε ενοίκιο, τα χρήματά σας πηγαίνουν στον ιδιοκτήτη σας και αυτό είναι όλο. Όταν όμως πληρώνετε υποθήκη, επενδύετε στο ακίνητό σας. Με την υποθήκη, δημιουργείτε κεφάλαιο στο σπίτι σας, το οποίο μπορείτε αργότερα να χρησιμοποιήσετε για να πουλήσετε το ακίνητο ή να δανειστείτε.

Το να πληρώνετε ενοίκιο είναι σαν να πετάτε τα χρήματά σας, αλλά με ένα στεγαστικό δάνειο επενδύετε στο μέλλον σας. Έτσι, αν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι, βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να δεσμευτείτε για ένα στεγαστικό δάνειο. Είναι μια μεγάλη ευθύνη, αλλά μπορεί να είναι μια πολύ ικανοποιητική ευθύνη.

Το μίσθωμα καταβάλλεται συνήθως για την κατοικία, ενώ το στεγαστικό δάνειο καταβάλλεται για την ιδιοκτησία ενός ακινήτου. Επιπλέον, το μίσθωμα είναι συχνά βραχυπρόθεσμο σε σχέση με το στεγαστικό δάνειο, το οποίο συνήθως διαρκεί 15-30 χρόνια.

Ενώ τόσο οι πληρωμές ενοικίου όσο και οι πληρωμές στεγαστικού δανείου γίνονται συνήθως μηνιαίως και υπόκεινται σε φορολογικές εκπτώσεις, οι πληρωμές ενοικίου είναι φθηνότερες από τις πληρωμές στεγαστικού δανείου. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η πληρωμή ενοικίου περιλαμβάνει μόνο το κόστος χρήσης του ακινήτου (λογαριασμοί), ενώ η πληρωμή στεγαστικού δανείου περιλαμβάνει την πληρωμή του κόστους ολόκληρου του ακινήτου (αξία ακινήτου). Οι πληρωτές ενοικίου έχουν επίσης λιγότερες ελευθερίες σε σύγκριση με τους πληρωτές στεγαστικού δανείου.

Το συμπέρασμα είναι ότι η αποπληρωμή ενός στεγαστικού δανείου είναι μια μακρά και δαπανηρή εργασία, αλλά χτίζετε κεφάλαιο και λαμβάνετε ασφάλεια με τη μορφή ενός σπιτιού. Η πληρωμή ενοικίου μπορεί να είναι φθηνότερη αλλά και πιο επικίνδυνη, καθώς ο ιδιοκτήτης μπορεί να σας κάνει έξωση ανά πάσα στιγμή.

Οι βασικές διαφορές συνοψίζονται στον ακόλουθο πίνακα:

Διαφορές μεταξύ ενυπόθηκου δανείου και ενοικίου

Για να μάθετε περισσότερα, μπορείτε να παρακολουθήσετε το ακόλουθο βίντεο:

Ενοικίαση έναντι αγοράς κατοικίας

Είναι καλύτερα να αγοράσετε σπίτι ή να το νοικιάσετε;

Αυτή είναι μια δύσκολη ερώτηση και δεν υπάρχει οριστική απάντηση. Εξαρτάται από πολλούς παράγοντες - την οικονομική σας κατάσταση, την ασφάλεια της εργασίας σας, τον τρόπο ζωής σας, τα σχέδιά σας για το μέλλον κ.λπ.

Αν βρίσκεστε σε σταθερή θέση στην καριέρα σας και θέλετε να εγκατασταθείτε σε ένα μέρος, τότε η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι η σωστή επιλογή για εσάς. Αν όμως μόλις ξεκινάτε την καριέρα σας ή δεν είστε σίγουροι για το πού θα βρίσκεστε σε λίγα χρόνια, τότε το ενοίκιο μπορεί να είναι μια καλύτερη επιλογή. Δεν υπάρχει σωστή ή λάθος απάντηση εδώ. Όλα έχουν να κάνουν με το τι είναι καλύτερο για εσάς και την κατάστασή σας.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα της ενοικίασης διαμερίσματος;

Η ενοικίαση ενός διαμερίσματος έχει πολλά πλεονεκτήματα. Πρώτον, είναι συνήθως φθηνότερη από την αγορά ενός σπιτιού ή ενός διαμερίσματος. Και αν μένετε σε ένα μέρος μόνο για μικρό χρονικό διάστημα, είναι πολύ πιο εύκολο να μετακομίσετε από ένα διαμέρισμα παρά να πουλήσετε ένα σπίτι.

Ένα άλλο πλεονέκτημα της ενοικίασης ενός διαμερίσματος είναι ότι συνήθως δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη συντήρηση ή τις επισκευές. Αν κάτι χαλάσει, αρκεί να καλέσετε τον ιδιοκτήτη και αυτός θα το φροντίσει.

Αν θέλετε να κάνετε αλλαγές στο διαμέρισμα, όπως να βάψετε ή να αλλάξετε τα φωτιστικά, συνήθως πρέπει απλώς να λάβετε την άδεια του ιδιοκτήτη. Συνολικά, η ενοικίαση ενός διαμερίσματος μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για όσους θέλουν ένα μέρος για να ζήσουν χωρίς όλες τις ευθύνες που συνεπάγεται η ιδιοκτησία ενός σπιτιού.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ υποθήκης και μίσθωσης;

Τα ενυπόθηκα δάνεια είναι δάνεια που χρησιμοποιούνται για τη χρηματοδότηση της αγοράς ενός ακινήτου. Το ακίνητο χρησιμοποιείται ως εγγύηση για το δάνειο και ο δανειολήπτης καταβάλλει μηνιαίες πληρωμές μέχρι την αποπληρωμή του δανείου.

Από την άλλη πλευρά, οι μισθώσεις είναι συμφωνίες μεταξύ ενός ιδιοκτήτη και ενός ενοικιαστή. Ο ενοικιαστής συμφωνεί να πληρώνει στον ιδιοκτήτη ένα καθορισμένο χρηματικό ποσό κάθε μήνα, και σε αντάλλαγμα, ο ιδιοκτήτης συμφωνεί να παρέχει στον ενοικιαστή ένα μέρος για να ζήσει. Η διάρκεια μιας μίσθωσης μπορεί να ποικίλλει, αλλά συνήθως διαρκεί ένα έτος. Ποιο είναι καλύτερο; Εξαρτάται πραγματικά από την κατάστασή σας.

Συμπέρασμα

• Το σύγχρονο νομισματικό σύστημα περιλαμβάνει τη ρύθμιση ολόκληρου του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
• Η υποθήκη είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ενός ακινήτου. Το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο, ο δανειστής μπορεί να κατασχέσει το ακίνητο και να το πουλήσει για να καλύψει τις απώλειές του.
• Το ενοίκιο είναι απλώς ένας τρόπος να χρησιμοποιείτε κάτι που δεν σας ανήκει, συνήθως με αντάλλαγμα χρήματα. Για παράδειγμα, μπορεί να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα από έναν ιδιοκτήτη ή ένα αυτοκίνητο από μια εταιρεία ενοικίασης. Όταν νοικιάζετε κάτι, πρέπει συνήθως να συμφωνείτε με ορισμένους όρους και προϋποθέσεις.
• Όταν πληρώνετε ενοίκιο, δίνετε τα χρήματά σας σε κάποιον άλλο και δεν τα ξαναβλέπετε ποτέ. Όταν όμως πληρώνετε στεγαστικό δάνειο, επενδύετε στον εαυτό σας και στο μέλλον σας. Με ένα στεγαστικό δάνειο, δημιουργείτε κεφάλαιο στο σπίτι σας, το οποίο μπορείτε μια μέρα να πουλήσετε με κέρδος.

Σχετικά άρθρα

Μπλε και μαύρες θύρες USB: Ποια είναι η διαφορά; (Εξηγήσεις)

Υπάρχει κάποια διαφορά μεταξύ του Υιού ενός ανθρώπου και του Υιού ενός Θεού; (Εξηγείται)

Διαφορά 3 ιντσών: Ύψος (αποκαλύπτεται)