Svet financ je zelo zapleten. Hipoteke, posojila, kreditne ocene in mikrofinančna posojila mnoge ljudi spravljajo ob pamet. Vendar ni nujno, da so preveč zapleteni.

Na kratko povejmo, da je hipoteka posojilo, ki se uporablja za nakup nepremičnine, pri čemer je nepremičnina zavarovanje v primeru, da posojila ne morete odplačati. Po drugi strani pa je ent preprosto način uporabe nečesa, kar ni v vaši lasti, običajno v zameno za denar. Med njima je veliko razlik, kot so trajanje, obrestne mere in končni cilji.

Da bi vam pomagali razumeti, bomo v tem članku predstavili ključne razlike med plačevanjem hipoteke in najemnine ter pojasnili, zakaj so te razlike pomembne za vaše življenje.

Pregled posojil

Posojila so znana že stoletja in so se uporabljala za financiranje vsega, od velikih nakupov do vojn.

Zgodovina posojil je dolga in pestra. Začela se je s prvimi krediti, ki so jih Babilonci izdajali v obliki naravnih virov, kot sta živina ali žito. Ti krediti so se uporabljali za financiranje trgovanja in trgovine ter so hitro postali pomemben del babilonskega gospodarstva. Od tam se je koncept posojil razširil v druge kulture in civilizacije.

Grki in Rimljani so posojila uporabljali tudi za financiranje trgovine, Kitajci pa za financiranje projektov, kot je gradnja Velikega zidu. V zgodovini so posojila uporabljali tudi za financiranje vojn, plačilo kraljevih porok in celo za nakup človeških sužnjev.

Danes so posojila pomemben del svetovnega gospodarstva. Z njimi financiramo vse, od stanovanj in podjetij do avtomobilov in študija.

Posojila so lahko odličen način za pridobitev sredstev, ki jih potrebujete za zagon ali rast podjetja. Ker je na voljo veliko različnih vrst posojil, je težko vedeti, katero je pravo za vas.

Obstajata dve glavni vrsti posojil:

Zavarovana posojila

Posojila, ki so zavarovana s premoženjem, kar pomeni, da lahko posojilodajalec v primeru neplačila posojila odvzame vaše premoženje in tako povrne svoje izgube.

Nezavarovana posojila

Posojila, ki niso zavarovana s premoženjem. To pomeni, da posojilodajalec v primeru neplačila posojila nima pravnega sredstva in lahko dolg izterja le z drugimi sredstvi.

Hipoteke: gradnja boljšega jutri

Po podatkih virov je hipoteka posojilo za nakup nepremičnine in "sporazum med vami in posojilodajalcem, na podlagi katerega ima posojilodajalec pravico, da prevzame vašo nepremičnino, če ne odplačate izposojenega denarja in obresti".

Nepremičnina služi kot zavarovanje posojila, kar pomeni, da lahko posojilodajalec, če posojilojemalec ne odplačuje posojila, zaseže nepremičnino in jo proda, da bi povrnil svoje izgube.

Hipoteke so običajno dražje od drugih vrst posojil, kot so osebna posojila, in imajo običajno daljše roke, kar pomeni, da boste morali dlje časa plačevati obroke. Običajno traja 15 let. Znesek posojila običajno temelji na odstotku nakupne cene nepremičnine.

Če na primer kupujete dom v vrednosti 200.000 dolarjev, boste morda morali kot predplačilo položiti 10 % nakupne cene ali 20.000 dolarjev. To pomeni, da si boste morali preostalih 180.000 dolarjev izposoditi pri posojilodajalcu.

Hipoteke utirajo pot do čudovite hiše.

Hipoteke imajo fiksne obrestne mere, kar pomeni, da se obrestna mera v času trajanja posojila ne spreminja.

Beseda "hipoteka" v francoščini pomeni "smrtna zastava".

Sodobni hipotekarni sistem, ki ga poznamo danes, ima korenine v 16. stoletju. Takrat so ljudje v Angliji začeli uporabljati račun Halifax Cash za izposojo denarja za nakup zemljišča. Ta sistem je ljudem omogočil, da so stroške nakupa razporedili na več let in si jih tako lažje privoščili.

Zamisel o hipoteki se je kmalu razširila v druge dele Evrope in Amerike. V Združenih državah Amerike je bila prva zabeležena hipoteka dana leta 1636. V 19. stoletju so hipoteke postajale vse bolj priljubljene, možnost izposoje denarja za nakup stanovanja pa je bila vse bolj dostopna povprečnemu človeku.

Hipotekarna posojila so danes pomemben del stanovanjskega trga. Ljudem omogočajo nakup stanovanj, ki si jih sicer ne bi mogli privoščiti.

Najpogostejše vrste hipotek so hipoteke s fiksno obrestno mero, hipoteke s spremenljivo obrestno mero in hipoteke, zavarovane s strani države. Hipoteke s fiksno obrestno mero imajo obrestno mero, ki je ves čas trajanja posojila enaka. Hipoteke s spremenljivo obrestno mero imajo obrestno mero, ki se lahko s časom spreminja.

Hipotekarne kredite, za katere jamči država, podpira država in imajo običajno posebne ugodnosti za posojilojemalce. Katera vrsta hipotekarnega kredita je primerna za vas? To je odvisno od vašega osebnega položaja. Pogovorite se s hipotekarnim posojilodajalcem, da dobite več informacij in ugotovite, katera vrsta hipotekarnega kredita je primerna za vas.

Najemnina: življenjski stroški

Večina ljudi je že slišala za najemnino, vendar morda ne vedo, kaj to dejansko je. Glede na vire je najemnina preprosto način uporabe nečesa, kar ni v vaši lasti, običajno v zameno za denar. Na primer, stanovanje lahko najamete od najemodajalca ali avto od podjetja za najem. Ko nekaj najamete, se morate običajno strinjati z določenimi pogoji.

Morda se boste morali na primer dogovoriti, da boste vsak mesec plačali določen znesek ali da boste najeti predmet vrnili do določenega datuma. Najem je odličen način, da uporabite nekaj, kar potrebujete, ne da bi vam bilo treba to kupiti. Lahko je tudi cenejši od nakupa, saj vam ne bo treba plačati celotne cene predmeta.

Najemnina je periodično plačilo, ki ga najemnik plačuje najemodajalcu v zameno za uporabo zemljišča ali nepremičnine. Običajno se plačuje mesečno in se izračuna kot odstotek vrednosti nepremičnine. V nekaterih primerih lahko najemnina vključuje tudi komunalne in druge storitve.

Najemnina obstaja že stoletja in je praksa, ki je bila v zgodovini tako hvaljena kot obrekovana. Danes je najemnina bistvena za življenje mnogih ljudi, vendar ni bilo vedno tako. Najemnina se je prvič pojavila v antičnih družbah kot način financiranja projektov javnih del.

Preden pristanete na plačilo najemnine, natančno preberite pogodbo.

Bogati so vladi plačevali najemnino, ta pa je s tem denarjem gradila ceste, mostove in drugo infrastrukturo. Ta sistem je stoletja dobro deloval, vendar je sčasoma ustvaril razred ljudi, ki so bili večno revni in niso imeli možnosti za izboljšanje svojega položaja.

Sčasoma se je najemnina vse bolj povezovala z revščino in stiskami.

Plačevanje najemnine je pomembno iz več razlogov. Prvič, pomaga vam ohraniti streho nad glavo. Poleg tega pa s plačevanjem najemnine dokazujete, da ste odgovorni in sposobni izpolnjevati svoje obveznosti. To je tudi način podpore skupnosti, v kateri živite, saj denar, ki ga plačujete za najemnino, pomaga vzdrževati in izboljševati nepremičnino, v kateri živite.

Razlika med hipoteko in najemnino

Obstaja velika razlika med plačevanjem najemnine in plačevanjem hipoteke. Ko plačujete najemnino, dajete svoj denar nekomu drugemu in ga nikoli več ne vidite. Ko plačujete hipoteko, pa vlagate vase in v svojo prihodnost. S hipoteko ustvarjate kapital v svojem domu, ki ga boste lahko nekega dne prodali z dobičkom.

Z drugimi besedami, ko plačujete najemnino, gre vaš denar najemodajalcu in to je vse. Ko plačujete hipoteko, vlagate v svojo nepremičnino. S hipoteko ustvarjate lastniški kapital v svojem domu, ki ga lahko pozneje uporabite za prodajo nepremičnine ali najem posojila.

Plačevanje najemnine je kot metanje denarja stran, s hipoteko pa vlagate v svojo prihodnost. Če razmišljate o nakupu stanovanja, se prepričajte, da ste pripravljeni na hipoteko. To je velika odgovornost, ki pa je lahko zelo koristna.

Najemnina se običajno plačuje za stanovanje, medtem ko se hipoteka plačuje za lastništvo nepremičnine. Poleg tega je najemnina pogosto krajša od hipoteke, ki je običajno 15-30 let.

Čeprav se tako najemnina kot hipoteka običajno plačujeta mesečno in sta predmet davčnih olajšav, je najemnina cenejša od hipoteke. To je zato, ker najemnina vključuje le stroške uporabe nepremičnine (račune), medtem ko hipoteka vključuje plačilo stroškov celotne nepremičnine (vrednost nepremičnine). Plačniki najemnine imajo v primerjavi s plačniki hipoteke tudi manj svobode.

Odplačevanje hipoteke je dolgotrajno in drago opravilo, vendar si s tem ustvarite lastniški kapital in pridobite varnost v obliki hiše. Plačevanje najemnine je morda cenejše, vendar tudi bolj tvegano, saj vas lahko najemodajalec kadar koli izseli.

Glavne razlike so povzete v naslednji preglednici:

Razlike med hipoteko in najemnino

Če želite izvedeti več, si oglejte naslednji videoposnetek:

Najem in nakup stanovanja

Ali je bolje kupiti hišo ali jo najeti?

To je težko vprašanje, na katerega ni enoznačnega odgovora. Odvisno je od številnih dejavnikov - vašega finančnega položaja, varnosti zaposlitve, življenjskega sloga, načrtov za prihodnost itd.

Če ste na stabilnem poklicnem položaju in se želite ustaliti na enem mestu, je nakup hiše morda prava izbira za vas. Če pa šele začenjate kariero ali niste prepričani, kje boste čez nekaj let, je najem morda boljša možnost. Tukaj ni pravilnega ali napačnega odgovora. Vse je odvisno od tega, kaj je najboljše za vas in vaš položaj.

Katere so prednosti najema stanovanja?

Najem stanovanja ima veliko prednosti. Prvič, običajno je cenejši od nakupa hiše ali stanovanja. In če v enem kraju bivate le kratek čas, se je veliko lažje izseliti iz stanovanja kot prodati hišo.

Še ena prednost najema stanovanja je, da vam običajno ni treba skrbeti za vzdrževanje ali popravila. Če se kaj pokvari, morate le poklicati najemodajalca in ta bo poskrbel za popravilo.

Če želite v stanovanju kaj spremeniti, na primer pobarvati ali zamenjati svetila, morate običajno le pridobiti dovoljenje najemodajalca. Na splošno je najem stanovanja lahko odlična možnost za ljudi, ki želijo živeti brez vseh obveznosti, ki so povezane z lastništvom stanovanja.

Kakšna je razlika med hipoteko in najemom?

Hipoteke so posojila, s katerimi se financira nakup nepremičnine. Nepremičnina se uporabi kot zavarovanje posojila, posojilojemalec pa mesečno plačuje obroke, dokler posojilo ni odplačano.

Na drugi strani so najemne pogodbe sporazumi med najemodajalcem in najemnikom. Najemnik se strinja, da bo najemodajalcu vsak mesec plačal določen znesek denarja, najemodajalec pa se v zameno strinja, da bo najemniku zagotovil stanovanje. Najemna pogodba lahko traja različno dolgo, vendar običajno traja eno leto. Kaj je bolje? To je odvisno od vašega položaja.

Zaključek

• Sodobni monetarni sistem vključuje ureditev celotnega finančnega sistema.
• Hipoteka je posojilo za nakup nepremičnine, ki služi kot zavarovanje posojila. To pomeni, da lahko posojilodajalec v primeru neplačila posojila odvzame nepremičnino in jo proda ter tako povrne svoje izgube.
• Najem je preprosto način uporabe nečesa, kar ni v vaši lasti, običajno v zameno za denar. Na primer, stanovanje lahko najamete pri najemodajalcu, avtomobil pa pri podjetju za najem. Ko nekaj najamete, se morate običajno strinjati z določenimi pogoji.
• Ko plačujete najemnino, dajete svoj denar nekomu drugemu in ga nikoli več ne vidite. Ko plačujete hipoteko, vlagate vase in v svojo prihodnost. S hipoteko ustvarjate lastniški kapital v svojem domu, ki ga lahko nekega dne prodate z dobičkom.

Sorodni članki

Modri in črni priključki USB: kakšna je razlika? (Razloženo)

Ali obstaja razlika med sinom človeka in sinom Boga? (Razloženo)

Razlika treh palcev: višina (razkrito)