Rahoitusmaailma on hyvin monimutkainen. Kiinnitykset, lainat, luottotiedot ja mikrorahoituslainat saavat monet ihmiset raapimaan päätään. Niiden ei kuitenkaan tarvitse olla liian monimutkaisia.

Lyhyesti sanottuna asuntolaina on laina, jota käytetään kiinteistön ostamiseen, ja kiinteistö on vakuutena siltä varalta, että et pysty maksamaan lainaa takaisin. Toisaalta ent on yksinkertaisesti tapa käyttää jotain, jota et omista, yleensä rahaa vastaan. Näiden kahden välillä on monia eroja, kuten niiden kesto, korot ja lopulliset tavoitteet.

Jotta ymmärtäisit paremmin, tässä artikkelissa tarkastellaan keskeisiä eroja asuntolainan ja vuokran maksamisen välillä ja sitä, miksi nämä erot ovat merkityksellisiä elämäsi kannalta.

Yleiskatsaus lainoihin

Lainoja on ollut olemassa vuosisatojen ajan, ja niillä on rahoitettu kaikkea suurista hankinnoista sotiin.

Lainojen historia on pitkä ja monipuolinen. Se alkoi ensimmäisistä luotoista, joita babylonialaiset antoivat luonnonvarojen, kuten karjan tai viljan, muodossa. Näillä luotoilla rahoitettiin kauppaa ja kaupankäyntiä, ja niistä tuli nopeasti olennainen osa babylonialaista taloutta. Siitä käsite lainat levisi muihin kulttuureihin ja sivilisaatioihin.

Myös kreikkalaiset ja roomalaiset käyttivät lainoja kaupan ja kaupankäynnin rahoittamiseen, ja kiinalaiset rahoittivat niillä muun muassa Kiinan muurin rakentamista. Lainoja on kautta historian käytetty myös sotien rahoittamiseen, kuninkaallisten häiden maksamiseen ja jopa ihmisorjien ostamisen rahoittamiseen.

Lainat ovat nykyään olennainen osa maailmantaloutta, ja niillä rahoitetaan kaikkea kodeista ja yrityksistä autoihin ja korkeakouluopintoihin.

Lainat voivat olla hyvä keino hankkia varoja, joita tarvitset yrityksesi perustamiseen tai kasvattamiseen. Mutta koska tarjolla on niin monia erilaisia lainatyyppejä, voi olla vaikea tietää, mikä niistä sopii juuri sinulle.

Lainoja on kahta päätyyppiä:

Vakuudelliset lainat

Lainat, joiden vakuutena on vakuus, mikä tarkoittaa sitä, että jos et maksa lainaa, lainanantaja voi viedä omaisuutesi saadakseen tappionsa takaisin.

Vakuudettomat lainat

Lainat, joiden vakuutena ei ole vakuutta. Tämä tarkoittaa, että jos et maksa lainaa, lainanantaja ei voi turvautua oikeussuojakeinoihin, vaan voi yrittää periä velkaa vain muilla keinoin.

Asuntolainat: paremman huomisen rakentaminen

Lähteiden mukaan asuntolaina on laina, jota käytetään kiinteistön ostamiseen, sekä "sinun ja lainanantajan välinen sopimus, joka antaa lainanantajalle oikeuden ottaa omaisuutesi, jos et maksa takaisin lainaamasi rahat korkoineen".

Kiinteistö toimii lainan vakuutena, mikä tarkoittaa, että jos lainanottaja laiminlyö lainanmaksun, lainanantaja voi ulosmitata kiinteistön ja myydä sen saadakseen tappionsa takaisin.

Hypoteekit ovat yleensä kalliimpia kuin muunlaiset lainat, kuten henkilökohtaiset lainat, ja niiden laina-aika on yleensä pidempi, mikä tarkoittaa, että maksuja on maksettava pidempään. Niiden tyypillinen laina-aika on 15 vuotta. Lainan määrä perustuu yleensä tiettyyn prosenttiosuuteen kiinteistön ostohinnasta.

Jos esimerkiksi olet ostamassa 200 000 dollarin asuntoa, sinun on ehkä maksettava käsirahana 10 prosenttia kauppahinnasta eli 20 000 dollaria. Tämä tarkoittaa, että sinun on lainattava loput 180 000 dollaria lainanantajalta.

Kiinnitykset tasoittavat tietä kauniiseen taloon.

Asuntolainoissa on kiinteä korko, mikä tarkoittaa, että korko ei muutu laina-aikana.

Sana "mortgage" tarkoittaa ranskaksi "kuoleman pantti".

Nykyinen asuntolainajärjestelmä juontaa juurensa 1600-luvulta. Tuolloin Englannissa alettiin käyttää Halifax Cash -tiliä lainatakseen rahaa maan ostamiseen. Järjestelmän avulla ihmiset pystyivät jakamaan ostoksensa kustannukset useammalle vuodelle, mikä teki siitä edullisemman.

Ajatus asuntolainasta levisi pian muualle Eurooppaan ja Amerikkaan. Yhdysvalloissa ensimmäinen kirjattu asuntolaina myönnettiin vuonna 1636. 1800-luvulla asuntolainat yleistyivät, ja mahdollisuus lainata rahaa asunnon ostoon oli yhä helpommin keskivertokansalaisten ulottuvilla.

Nykyään asuntolainat ovat olennainen osa asuntomarkkinoita. Niiden avulla ihmiset voivat ostaa asuntoja, joihin heillä ei muuten olisi varaa.

Yleisimpiä asuntolainatyyppejä ovat kiinteäkorkoiset asuntolainat, vaihtuvakorkoiset asuntolainat ja valtion takaamat asuntolainat. Kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa korko pysyy samana koko laina-aikana. Vaihtuvakorkoisissa asuntolainoissa korko voi muuttua ajan myötä.

Valtion takaamat asuntolainat ovat valtion takaamia, ja niillä on yleensä erityisiä etuja lainanottajille. Kumpi asuntolainatyyppi sopii sinulle? Se riippuu henkilökohtaisesta tilanteestasi. Kysy asuntolainan myöntäjältä lisätietoja ja selvitä, mikä asuntolainatyyppi sopii sinulle.

Vuokra: elinkustannukset

Useimmat ihmiset ovat kuulleet vuokrauksesta, mutta eivät välttämättä tiedä, mitä se oikeastaan on. Lähteiden mukaan vuokraus on yksinkertaisesti tapa käyttää jotakin, jota et omista, yleensä rahaa vastaan. Voit esimerkiksi vuokrata asunnon vuokranantajalta tai auton vuokraamolta. Kun vuokraat jotakin, sinun on yleensä suostuttava tiettyihin ehtoihin.

Voit esimerkiksi joutua maksamaan tietyn summan joka kuukausi tai palauttamaan vuokratun esineen tiettyyn päivämäärään mennessä. Vuokraaminen on hyvä tapa käyttää tarvitsemaasi esinettä ilman, että sinun tarvitsee ostaa sitä suoraan. Se voi olla myös halvempaa kuin ostaminen, koska sinun ei tarvitse maksaa esineen koko hintaa.

Vuokra on säännöllinen maksu, jonka vuokralainen maksaa vuokranantajalle vastineeksi maan tai kiinteistön käytöstä. Vuokra maksetaan yleensä kuukausittain ja se lasketaan prosenttiosuutena kiinteistön arvosta. Joissakin tapauksissa vuokraan voi sisältyä myös yleishyödyllisiä palveluja ja muita palveluja.

Vuokra on ollut olemassa vuosisatojen ajan, ja sitä on historian saatossa sekä ylistetty että parjattu. Nykyään vuokra on monien ihmisten elämässä olennainen osa, mutta näin ei ole aina ollut. Vuokra ilmestyi ensimmäisen kerran antiikin yhteiskunnissa keinona rahoittaa julkisia rakennushankkeita.

Lue sopimus perusteellisesti ennen kuin suostut maksamaan vuokraa.

Rikkaat maksoivat vuokraa hallitukselle, joka käytti rahat teiden, siltojen ja muun infrastruktuurin rakentamiseen. Järjestelmä toimi hyvin vuosisatojen ajan, mutta lopulta se loi luokan ihmisiä, jotka olivat jatkuvasti köyhiä eikä heillä ollut mitään keinoa parantaa tilannettaan.

Ajan myötä vuokra liitettiin yhä useammin köyhyyteen ja vaikeuksiin.

Vuokran maksaminen on tärkeää monestakin syystä. Ensinnäkin se auttaa pitämään katon pään päällä. Sen lisäksi vuokran maksaminen osoittaa, että olet vastuuntuntoinen ja pystyt hoitamaan velvollisuutesi. Se on myös tapa tukea yhteisöä, jossa asut, sillä maksamillasi vuokrarahoilla autetaan ylläpitämään ja parantamaan kiinteistöä, jossa asut.

Asuntolainan ja vuokran välinen ero

Vuokran ja asuntolainan maksamisen välillä on suuri ero. Kun maksat vuokraa, annat rahasi jollekin toiselle, etkä näe niitä enää koskaan. Mutta kun maksat asuntolainaa, investoit itseesi ja tulevaisuuteesi. Asuntolainan avulla keräät kotiisi pääomaa, jonka voit jonain päivänä myydä voitolla.

Toisin sanoen, kun maksat vuokraa, rahasi menevät vuokranantajallesi, ja siinä kaikki. Mutta kun maksat asuntolainaa, sijoitat omaisuuteesi. Asuntolainan avulla keräät kotiisi pääomaa, jota voit myöhemmin käyttää myydessäsi kiinteistön tai ottaessasi lainaa.

Vuokran maksaminen on kuin heittäisit rahojasi hukkaan, mutta asuntolainalla investoit tulevaisuuteesi. Jos siis harkitset asunnon ostamista, varmista, että olet valmis sitoutumaan asuntolainaan. Se on suuri vastuu, mutta se voi olla hyvin palkitseva.

Vuokraa maksetaan yleensä asumisesta, kun taas asuntolainaa maksetaan kiinteistön omistamisesta. Lisäksi vuokra on usein lyhytaikaisempi kuin asuntolaina, joka kestää yleensä 15-30 vuotta.

Vaikka sekä vuokra- että asuntolainamaksut suoritetaan yleensä kuukausittain ja ne ovat verovähennyskelpoisia, vuokranmaksu on edullisempaa kuin asuntolainan maksu. Tämä johtuu siitä, että vuokranmaksu kattaa vain kiinteistön käyttökustannukset (laskut), kun taas asuntolainassa maksetaan koko kiinteistön kustannukset (kiinteistön arvo). Vuokranmaksajilla on myös vähemmän vapauksia kuin asuntolainan maksajilla.

Lopputulos on, että asuntolainan maksaminen on pitkä ja kallis tehtävä, mutta kerrytät pääomaa ja saat turvaa talon muodossa. Vuokran maksaminen voi olla halvempaa, mutta se on myös riskialttiimpaa, sillä vuokranantaja voi häätää sinut milloin tahansa.

Keskeiset erot on esitetty tiivistetysti seuraavassa taulukossa:

Asuntolainan ja vuokran erot

Jos haluat lisätietoja, voit katsoa seuraavan videon:

Vuokraaminen vs. asunnon ostaminen

Onko parempi ostaa vai vuokrata talo?

Tämä on vaikea kysymys, eikä siihen ole yksiselitteistä vastausta. Se riippuu monista tekijöistä - taloudellisesta tilanteestasi, työpaikkasi turvallisuudesta, elämäntyylistäsi, tulevaisuudensuunnitelmistasi jne.

Jos urasi on vakaa ja haluat asettua yhteen paikkaan, talon ostaminen voi olla oikea valinta. Jos taas olet vasta aloittamassa urasi tai et ole varma, missä olet muutaman vuoden kuluttua, vuokraaminen voi olla parempi vaihtoehto. Tässä ei ole oikeaa tai väärää vastausta, vaan kyse on siitä, mikä on parasta sinulle ja tilanteellesi.

Mitä etuja asunnon vuokraamisesta on?

Asunnon vuokraamisella on monia etuja. Ensinnäkin se on yleensä halvempaa kuin talon tai asunto-osakkeen ostaminen. Ja jos asut yhdessä paikassa vain lyhyen aikaa, asunnosta on paljon helpompi muuttaa pois kuin myydä talo.

Asunnon vuokraamisen etuna on myös se, että sinun ei yleensä tarvitse huolehtia kunnossapidosta tai korjauksista. Jos jokin rikkoutuu, sinun tarvitsee vain soittaa vuokranantajalle, joka hoitaa asian.

Jos haluat tehdä asuntoon muutoksia, kuten maalata tai vaihtaa valaisimia, sinun on yleensä vain saatava lupa vuokranantajalta. Kaiken kaikkiaan asunnon vuokraaminen voi olla hyvä vaihtoehto ihmisille, jotka haluavat asunnon ilman kaikkia kodin omistamiseen liittyviä velvollisuuksia.

Mitä eroa on asuntolainalla ja vuokrasopimuksella?

Kiinnitykset ovat lainoja, joita käytetään kiinteistön oston rahoittamiseen. Kiinteistöä käytetään lainan vakuutena, ja lainanottaja maksaa kuukausittain maksuja, kunnes laina on maksettu pois.

Vuokrasopimus on vuokranantajan ja vuokralaisen välinen sopimus. Vuokralainen sitoutuu maksamaan vuokranantajalle tietyn summan rahaa joka kuukausi, ja vastineeksi vuokranantaja sitoutuu tarjoamaan vuokralaiselle asunnon. Vuokrasopimuksen pituus voi vaihdella, mutta yleensä se kestää vuoden. Kumpi on parempi? Se riippuu tilanteestasi.

Päätelmä

• Nykyaikaiseen rahajärjestelmään kuuluu koko rahoitusjärjestelmän sääntely.
• Asuntolaina on laina, jota käytetään kiinteistön ostamiseen. Kiinteistö toimii lainan vakuutena. Tämä tarkoittaa, että jos lainanottaja laiminlyö lainanmaksun, lainanantaja voi ulosmitata kiinteistön ja myydä sen saadakseen tappionsa takaisin.
• Vuokraus on yksinkertaisesti tapa käyttää jotakin, jota et omista, yleensä rahaa vastaan. Voit esimerkiksi vuokrata asunnon vuokranantajalta tai auton vuokraamolta. Kun vuokraat jotakin, sinun on yleensä suostuttava tiettyihin ehtoihin.
• Kun maksat vuokraa, annat rahasi jollekin toiselle, etkä näe niitä enää koskaan. Mutta kun maksat asuntolainaa, investoit itseesi ja tulevaisuuteesi. Asuntolainan avulla keräät kotiisi pääomaa, jonka voit jonain päivänä myydä voitolla.

Aiheeseen liittyvät artikkelit

Siniset ja mustat USB-portit: Mitä eroa on? (Selitetty)

Onko ihmisen pojan ja Jumalan pojan välillä mitään eroa (selitetty)?

3 tuuman ero: korkeus (paljastettu)